"財富與你"投資者
意向調查2020

可持續發展投資獲廣泛認同

受訪的香港人認為只排除有不利影響的公司並不足夠，他們希望為社會帶來更多正面貢獻。

73% 的香港受訪者有興趣針對他們關心的環境、社會或公司治理議題進行投資。

假如其他條件維持不變，81%的香港受訪者表示願意轉向可持續投資。

需要更廣泛的宣傳

• 只有45%的香港受訪者了解可持續投資。
• 但經過了解「環境、社會及管治」（ESG）的概念後，有71%表示ESG投資具吸引力。
• 47% 没有投資的受訪者指可持續投資的選擇鼓勵他們作出第一次投資。

充滿迷思的世界

缺乏知識會導致認知偏差。逾半香港人認為可持續投資得負擔較高成本(72%)、較高風險 (59%)且須犧牲回報 (60%)。

他們亦不知如何衡量可持續性(72%)。無論年齡及地區、投資者及非投資者，都存在這樣的迷思。

最重要的ESG議題

環境議題是多數人主要關注的事項，尤其是當中的污染及廢棄物(58%)以及氣候變化風險(52%)。

可持續投資: 大趨勢

我們發現88%香港受訪者有興趣投資主要的大趨勢。其中最感興趣的是科技(32%)、其次為氣候變化(22%)或財富轉移(16%)。

「退休」的定義已經改變

香港人對於退休的定義正在發生變化，對未來的期望也在相應調整。退休生活不再是悠閒地度過人生下半場，而可能只是轉換工作型態。

香港人希望維持目前的生活方式，也明白需要更多努力才能達成目標。事實上，60%受訪者表示希望擁有更多財富，以便充分享受退休生活，49%則希望有能力負擔醫療保健或長期護理支出。

對未來感到憂慮

雖然78%的香港受訪者表示已開始為退休生活進行儲蓄，但仍然缺乏信心或未做好充分準備（全球平均比例為63%，亞太地區平均比例為68%)。

但人們仍然希望可安享退休生活，增加旅行次數(45%)，並培養新興趣(40%)。

如何應對? 除了提早開始，做對選擇也很重要

我們迫切需要進行投資且做對選擇。投資的目標並未改變：依然是為未來生活提供保障。雖然香港人知道退休積蓄可能並非退休後的唯一收入來源，但現在就開始且做對選擇，減少自己的煩惱。

科技備受青睞

香港人認為科技在管理財富方面享有優勢。我們發現越來越多香港人在這方面依賴科技。他們認為易於取用、便捷、清晰及有效管理是科技的主要優點。

但「人」扮演的角色仍不可或缺

在管理財富方面，專業人員的知識以及人與人的互動仍很重要：目前，香港受訪者傾向科技與人力並重，但預計未來科技將發揮主導作用。

表示咨詢理財顧問的香港受訪者佔37% (相對亞洲平均29%)，其中保險顧問佔最多(32%)，其次為零售銀行(23%)及私人銀行(22%)理財顧問。

受訪者相信咨詢理財顧問能為他們帶來更多好處。

• 受訪者相信理財顧問可以為個人(86%)及整體投資組合(85%)分析風險、並建立更多元化的投資組合(79%)及以更專業的知識建議如何計劃投資方案(81%)。
• 理財顧問還可以以我的個人價值觀相符的方式進行投資（82％），並在計劃投資時優先考慮我的人生目標。

另一方面，有31％的香港受訪者停止使用理財顧問，因為他們更喜歡自己做出財務決定（39％），感覺不到顧問照顧他們（26％）或他們覺得投資表現不佳（25 ％）。

33％的香港受訪者以前從未使用過理財顧問，主要的障礙是認為費用昂貴（40％），無法找到他們信任的顧問（22％），並且他們認為自己足夠了解自己的財務決策 (22%) 。

因此，科技對於投資者及理財顧問而言是理想的工具，可增進理財顧問與客戶溝通的透明度並加強互信，從而建立更緊密的關係。

前瞻思維

我們訪問受訪者在過去做出財務決策時如何能感到較安心。他們認為科技扮演著重要的角色：

突破禁忌

香港受訪者與財富的關係較複雜，金錢仍然是禁忌的話題。建議大家卸下心防，以開放、信賴及包容的溝通方式，自在地討論金錢、投資、及財富等相關話題，而這也是提升財務幸福感的重要途徑。

在現金與投資之間作出權衡

我們必須改變觀念，才能重建平衡。

• 現金讓人感到安穩(42%)、安全(40%)及享有掌控權(38%)。
• 認為投資風險很高 (50%)，但亦認為投資有助設立明確目標(28%)。
• 香港受訪者認為持有現金是財富保值方式，而投資則是財富增值方式。
• 受訪的香港民眾就不同的投資目標有不同的配置想法:

這一切都與金錢觀念有關。

我們探討四種金錢觀念，描述香港人生活在有壓力（或没有壓力）和悲觀（或樂觀）的邊緣時對金錢關係的想法。

• 39％香港受訪者表示積極。這意味著他們對投資充滿信心，擁有退休儲蓄，並且財務狀況良好，前景樂觀。
• 24％香港受訪者表示未能協調。他們傾向於恐懼，而且認為自己未達到標準。他們可能會背負債務，沒有足夠的投資知識，並認為投資難以理解。
• 20％香港受訪者表示有决心。這群人積極理財，正在使用各種工具和信息源來積極管理其投資和財務。
• 17％香港受訪者表示冷漠。他們認為自己未達到財務上應有的地位，但並不擔心。他們知道自己應該更加積極主動，更積極地參與理財，但未有動力去做。

了解受訪者對金錢的態度能讓我們更深入地了解他們的財務狀況。

消除現有障礙

世界快速變化，投資理財也應與時俱進，唯有盡力消除投資障礙，才有機會締造更豐碩的財務未來。

¹此項調查*於2019年11月至2020年1月進行，一共有1,049名香港受訪者參加。我們留意到新冠肺炎疫情危機不僅加速各種趨勢形成，亦加深有關人與財富關係的認識。