NISAで投資を始めてみよう

NISAの始め方^*1

NISAの口座開設

NISAで投資を始めるには、NISA口座を開設する必要があります。銀行で預金をするには銀行預金を、投資をしたい場合は証券口座を開設するように、NISA口座を作る必要があるのです。例えば証券会社でNISA制度を利用する場合、証券口座とNISA口座を作り、課税される通常の投資と非課税投資は区別して投資します。

NISA口座は非課税の管理をするため、一人につき１つの口座しか作ることができません。また、どこか１社の金融機関を選ぶ必要があります。NISA口座は銀行、証券会社を中心に多くの金融機関で取り扱いがあります。オンラインで申し込みが完結する金融機関も多く、気軽にスタートできます。

金融機関の選び方

金融機関によって、NISAで購入できる商品に違いがある場合や、サービスの違いがあります。例えば多くの銀行では投資信託数十本に絞りこみ、初心者でも活用しやすくしています。ただし、個別株は買えないことが多いです ^*2。

これに対して証券会社では、たくさんの投資信託のラインナップを揃えており、個別株の売買ができることも魅力です。個別株やETFを購入したいと考えている場合は、証券会社を中心に検討してみてください。

金融機関ごとに独自のサービスを提供し競い合っているのも金融機関選びのポイントです。例えば、提携クレジットカードから積立投資の引き落としをするとポイントが付与されるようなサービスは人気があります。ただしこれは改定されることもあります。

それぞれの金融機関がアプリを通じた売買をしており、たくさんの情報発信を行っています。また店頭やオンラインでの相談窓口を用意している金融機関もあります。自分の投資スタイルに適した金融機関を選んでください。

おすすめのNISA運用方法^*1

NISAはみなさんの資産形成にとても役立つ仕組みとなっています。効果的な活用方法を少し考えてみましょう。

まず資産運用を行うなら課税口座ではなく非課税口座を活用するほうが明らかに合理的です。投資は初めて、という人であってもNISA口座を活用した資産運用を行うことをお薦めします。 

資産運用においては長期投資、積立投資、分散投資を活用することが有効だといわれますが、これはリスクを抑えつつ、効率的に資産形成を目指していく手法です。例えばつみたて投資枠で毎月一定額を国内外に分散投資される投資信託等を定期購入することで長期積立分散投資がシンプルに始められます。まずはつみたて投資枠の活用からスタートしてみてください。

配当や株主優待に魅力を感じている人は個別株投資を行うことになります。こうした場合もNISAの成長投資枠で購入することができます。国内の企業は株価×100株が購入単位ですが、ほとんどの会社は成長投資枠の範囲で購入できるでしょう。

定期的に投資し続けるつみたて投資枠と、タイミングや銘柄を自由に選んで投資できる成長投資枠を上手に組み合せていくと資産運用の選択肢が大きく広がります。

目の前の生活費や急な出費に用いるお金はしっかり残しておくことが大切ですが、NISAはいつでも売却できることも活用のポイントです。とは言うものの、資金が必要になったとき大きく値下がりしていた、というのでは困ります。生活費や急な出費に備える資金は無理に投資をせず、残しておくことも大切です。

日々の生活費や予想外の支出に備えるための資金は、しっかり手元に残しておくことが重要です。一方で、NISAはいつでも売却できるため、柔軟に活用できる点も魅力です。しかし、必要なタイミングで資産価値が大きく下落していると困りますので、生活費や緊急時のための資金は無理に投資にまわさず、十分に確保しておくよう心がけましょう。