退休準備能夠撐多久,你擔心嗎?

2020年9月23日
  • 貝萊德

貝萊德《”財富與你”投資人意向調查2020》發現,高達80% 台灣受訪者已開始為退休做準備,但仍有70% 表示面對退休仍是憂心忡忡。 你也是如此嗎?

對於從未經歷或難以掌控的事,難免讓人感到不安與擔憂。退休準備亦是如此,除了要一路克服人生各階段的挑戰外,更要面對退休失去穩定收入、健康狀況下滑以及可能產生的醫療費用。建議您,將煩惱化為改善行動,增加自己對未來的掌握度。信心多點,煩惱就會少一點!

1. 保持健康: 別讓醫療費用,吃光你的退休金,影響你的退休生活

國人壽命越來越長,醫療費用成了退休金準備的大漏洞,也是投資人在做退休準備時的煩惱來源之一。根據衛生福利部統計*,2018年國人的醫療保健支出高達1兆2,070億元,平均每人國民醫療保健支出為5萬1,186元,且過去10年以來逐年成長(年增率範圍從1.4%~5.0%) 。假設20年後才要退休,國民醫療保健支出每年增加2%,當您準備退休時每年每人醫療支出將來到7萬6,060元,且還會逐年成長,龐大的醫療費用將會嚴重影響退休生活品質。現在正確的飲食和適當的運動,不只可以減少未來醫療支出,更可以有個優質的退休生活,您說是嗎? (*資料來源: 衛生福利部,2020年1月。)

2. 了解差距: 退休金準備因人而異,建議超前準備

退休金得準備多少錢,這個問題受到許多因素所影響,包含債務狀況、健康狀況、生活品質等等。根據最新2019年行政院主計總處家庭收支調查統計,國人平均每月消費支出為2萬2, 881元,且過去10年以來逐年成長,我們假設20年後才要退休,消費支出每年成長2%,退休時每月月均消費將來到3萬4,000元,且退休後壽命約240個月,在不考慮通膨狀況下退休金約得準備816萬。我們用不同每月支出來估算一個退休金準備金額:

了解差距: 退休金準備因人而異,建議超前準備

 

上面粗估的退休金準備金額,你還差多少?

3. 選對工具: 用「社會責任」投資或「目標日期」基金,讓未來更美好

貝萊德社會責任多元資產基金(基金之配息來源可能為本金) 是一檔以ESG(環境、社會、公司治理)為核心的基金,以累積長期報酬為目標,避開具有爭議的產業,選擇ESG評級較高的企業,加強布局促進社會正向力量的標的。ESG表現較佳的企業,監管風險與經營風險較低,較具抗跌力也更能永續成長。讓你退休投資不只「愛地球」和「尊重社會」,更能為「企業治理良好的公司點個讚」,放眼未來,若投資人的投資行為能趨於一致,友善的企業被留下來、不友善的企業則被淘汰,整個社會更美好了。

跟著具有「社會責任」的企業一起成長,讓優質企業為你的退休準備盡一份力,不只心情好,信心足,荷包也可能賺飽飽,不做嗎?

貝萊德享退休系列2030/2040/2050目標日期組合基金是將台灣當地收入、支出、預期壽命、風險屬性…等因素納入考量,規劃出適合當地民眾的生命週期資產配置曲線(Glidepath),投資組合的內容會隨著該曲線自動調整,自動導航股債配置,到了目標時間就可望收成!

辛苦工作,無非是希望有一天能達到財務自由,退休時不再為錢所困。別擔心,雖然現在還沒有足夠的資金, 但是我們都還有時間,善用時間的魔法創造財富,現在就開始行動,瀟灑退休,你也行!