從現金到投資

以投資人的思維,開始行動
培養投資思維可以替退休做更好的準備,且有助對將來財務狀況感到較樂觀。目前只有三分之一的台灣民眾同意自己有豐富的投資知識,大多數千禧世代更不認為自己是投資人或是有足夠的投資知識。準退休族群正在為了退休目標努力且有較佳的資產配置。然而,許多風險趨避的千禧世代選擇持有較高比例的現金,面對目前台灣低利率的環境,這表示年輕人距離他們心中的理財目標:獲得穩定的收益和增加資產價值更遠了。


Savers to Investors



雖然台灣的千禧世代表示他們願意冒更高的風險來追求較高報酬,但他們的預期投資報酬率卻比台灣平均更低。由於千禧世代能活地更長,他們應該要尋找更積極的投資方式以達到長期資本成長和獲得收益的目標。



Savers to Investors

增加投資IQ的6個步驟

瞭解你的理財目標且訂定計畫

在不同人生階段會有不同理財目標,因此有明確短中長期的理財目標非常重要。有明確理財目標和計畫的人對於備足退休金較有信心。而根據你對報酬和風險的預期來規畫投資策略,進而挑選投資工具,可以更有效的達成你的理財目標和期望。

仔細思考儲蓄和投資的差異

台灣民眾儲蓄和投資的比例在全球是數一數二高。然而台灣民眾卻將54%配置在現金,遠高於亞洲的平均。持有現金比重較低的人比較容易對將來財務狀況有信心,也對自己做的投資決定較安心。

多元資產配置並且追求資產成長

逐步地降低現金水位是提升投資組合效率重要的一步。像高收益債基金、多元收益基金和新型態的股票入息基金可以提供投資人收益,也能達成資產長期成長的目標。

從全球尋找收益投資機會

大部分的台灣投資人透過直接投資配息股票(尤其是國內股票)來獲得股息。除此,也可以考慮透過新的股票投資工具來同時追求更高的收益和長期資產成長,例如全球股票入息類型基金。這類型基金不只能幫助你減少直接投資單一股票的波動,也可以幫助你分散投資組合。

尋求專業人士的建議

少於半數的台灣投資人有信心自己做出正確的投資決定。不論有沒有投資,台灣人傾向覺得投資是一件很複雜的事。有接受外界意見的投資人對未來較有信心且較樂觀。意見的來源有很多樣貌,科技也讓資訊取得更為容易。不論是透過工作、朋友、家人、網路資源或理財顧問,都是尋求意見或資訊很好的管道。此外,理財顧問可以減少投資人的進入障礙,像是解說理財產品的服務、提供如何分散投資組合和投資方案的諮詢等等。

開始思考退休所需的收入並且提早行動

思考你的退休儲蓄可以產生多少的收益。並估算退休每月所需的收入。貝萊德財富計算機可以根據你現在的年齡和儲蓄,試算退休所需收入。成功的退休準備首要之務就是-提早開始為你的退休生活做打算。