收益

是年長世代每月收入重要來源
退休準備是最重要的理財目標。財富成長和從投資中獲得收益對台灣投資人也很重要。超過三分之二的台灣民眾都持有收益型產品。投資的配息收入則是大部份超過50歲的人重要的月收入來源。 相較千禧世代和X世代依靠薪資為主要收入,準退休族群和已退休族群有更多元的收入來源。

世代

主要收入來源

投資的收益如何被使用?透過觀察投資人如何運用投資的收益,可以看出他們想要累積更多財富的渴望。比起直接使用該投資收益,大部分的台灣投資人選擇再投資來增加未來財富成長的可能性。


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有配息的股票是最受投資人歡迎的收益型商品。台灣投資人特別喜愛收益,所以多元收益基金和高收益債券基金有很高的接受度也不令人意外。然而,對已經持有收益產品的投資人而言,直接投資有配息的股票仍是未來一年最有吸引力的選擇。


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增加投資IQ的6個步驟

瞭解你的理財目標且訂定計畫

在不同人生階段會有不同理財目標,因此有明確短中長期的理財目標非常重要。有明確理財目標和計畫的人對於備足退休金較有信心。而根據你對報酬和風險的預期來規畫投資策略,進而挑選投資工具,可以更有效的達成你的理財目標和期望。

仔細思考儲蓄和投資的差異

台灣民眾儲蓄和投資的比例在全球是數一數二高。然而台灣民眾卻將54%配置在現金,遠高於亞洲的平均。持有現金比重較低的人比較容易對將來財務狀況有信心,也對自己做的投資決定較安心。

多元資產配置並且追求資產成長

逐步地降低現金水位是提升投資組合效率重要的一步。像高收益債基金、多元收益基金和新型態的股票入息基金可以提供投資人收益,也能達成資產長期成長的目標。

從全球尋找收益投資機會

大部分的台灣投資人透過直接投資配息股票(尤其是國內股票)來獲得股息。除此,也可以考慮透過新的股票投資工具來同時追求更高的收益和長期資產成長,例如全球股票入息類型基金。這類型基金不只能幫助你減少直接投資單一股票的波動,也可以幫助你分散投資組合。

尋求專業人士的建議

少於半數的台灣投資人有信心自己做出正確的投資決定。不論有沒有投資,台灣人傾向覺得投資是一件很複雜的事。有接受外界意見的投資人對未來較有信心且較樂觀。意見的來源有很多樣貌,科技也讓資訊取得更為容易。不論是透過工作、朋友、家人、網路資源或理財顧問,都是尋求意見或資訊很好的管道。此外,理財顧問可以減少投資人的進入障礙,像是解說理財產品的服務、提供如何分散投資組合和投資方案的諮詢等等。

開始思考退休所需的收入並且提早行動

思考你的退休儲蓄可以產生多少的收益。並估算退休每月所需的收入。貝萊德財富計算機可以根據你現在的年齡和儲蓄,試算退休所需收入。成功的退休準備首要之務就是-提早開始為你的退休生活做打算。