É bem estudado que fatores como dívida e incerteza financeira afetam a forma como as pessoas se sentem sobre a aposentadoria e se preparam para isso. Nesta série, a BlackRock explora percepções de nossa pesquisa DC Pulse 2021 e trabalho adicional com o Employee Benefit Research Institute (EBRI) para reconhecer os efeitos injustos e encontrar maneiras de construir uma melhor aposentadoria para todos.
A diferença salarial e de riqueza para as mulheres é bem conhecida, e a lacuna na poupança de aposentadoria é bem evidente, especialmente porque se estende entre as linhas raciais e de renda.
Entender os fatores que perpetuam essa lacuna pode ajudar a encontrar soluções. Este ano, a BlackRock realizou uma pesquisa, a DC Pulse 2021 e patrocinou outra, a Pesquisa de Confiança na Aposentadoria do EBRI 2021, que revelou percepções sobre mulheres e aposentadoria. Esta pesquisa é particularmente relevante, já que, em geral, as mulheres vivem mais e normalmente entram na aposentadoria com saldos de ativos mais baixos.
A resolução deste problema tem várias facetas, mas nós do setor de aposentadoria podemos trabalhar para superá-lo:
- Aumento do acesso aos planos de aposentadoria
- Aumentar a prevalência de opções de renda vitalícia em planos de aposentadoria
"Não podemos nos dar ao luxo de ignorar o fato de que a crise de aposentadoria é uma crise feminina – que foi exacerbada pela COVID", disse Anne Ackerley, que é Diretora do Grupo de Aposentadoria da BlackRock, em uma publicação do LinkedIn no início deste ano.
As pessoas querem economizar e ter uma aposentadoria confortável, mas, infelizmente, prioridades financeiras conflitantes geralmente prejudicam essa meta. Entre os dados do EBRI e a pesquisa DC Pulse da BlackRock, surgiram alguns temas.
Poupar é uma prioridade
É importante observar que, independentemente da renda ou da etnia, os dados da pesquisa de confiança na aposentadoria do EBRI 2021 revelaram que poucas pessoas, tanto homens como mulheres, disseram que outros objetivos financeiros são mais importantes do que poupar para a aposentadoria. Apenas um terço das pessoas pesquisadas sentiram que a poupança de aposentadoria não era uma prioridade em relação a outras necessidades.
A outra boa notícia é que, de acordo com os dados do EBRI, quando oferecido um plano de poupança de aposentadoria no local de trabalho, os trabalhadores de ambos os sexos -- independentemente da renda familiar e da raça -- o aproveitam em taxas bastante similares. Mais de 4 em 5 trabalhadores que recebem um plano de economia para a aposentadoria no local de trabalho estão satisfeitos com o benefício, de acordo com o EBRI.
Preparação para aposentadoria
59% das mulheres em comparação com 78% dos homens eram mais propensas a dizer que não têm certeza se estão no caminho certo para a aposentadoria, de acordo com a pesquisa DC Pulse, que pode ser influenciada por preocupações com a duração de suas economias. Na verdade, 63% das mulheres, em comparação com 55% dos homens, estão preocupadas com a duração de suas economias para aposentadoria, de acordo com a DC Pulse.
De modo corajoso, as mulheres estão mais dispostas a tomar medidas para tentar mitigar quaisquer déficits de poupança que estejam sob seu controle. 84% das mulheres, contra 59% dos homens, estavam mais dispostas a poupar agora, a fim de estarem completamente seguras de que têm o suficiente para a aposentadoria mais tarde, de acordo com a pesquisa DC Pulse.
O artigo Gastar ou não gastar, da BlackRock, destaca sentimentos semelhantes. Mulheres aposentadas relatam níveis mais elevados de preocupação financeira e são mais avessas ao risco do que homens aposentados. Como resultado, os homens são mais propensos do que as mulheres a gastar de forma consistente durante a aposentadoria (48% contra 38%) e alocam seus investimentos de forma diferente. Os homens são propensos a alocar mais de seus ativos em ações, enquanto as mulheres têm maior probabilidade de investir em fundos mútuos de alocação de ativos e anuidades.
Discrepâncias raciais e de renda
Os dados coletados do EBRI analisaram mais profundamente as nuances raciais e de nível de renda. Particularmente, mulheres negras e hispânicas no grupo de menor renda familiar pesquisado, que ganhavam menos de US$ 35.000 por ano, estavam significativamente atrás de seus colegas de trabalho e aposentados masculinos no mesmo grupo de renda quando se trata de ter poupado pessoalmente para a aposentadoria. Apenas 24% das mulheres negras, contra 40% dos homens negros pesquisados, poupavam pessoalmente. 31% das mulheres hispânicas pesquisadas poupavam em comparação com 42% dos homens hispânicos.
Embora saibamos que as mulheres tendem a ter menos ativos de aposentadoria do que os homens, normalmente é porque a diferença de riqueza significa que elas têm menos renda para poupar, não necessariamente por causa da sua vontade de economizar. É um problema que é exacerbado para as mulheres negras, porque elas tendem a ganhar menos do que os homens da mesma raça.
Garantir a aposentadoria
A boa notícia é que, quando um plano de aposentadoria é disponibilizado por meio de um empregador, os trabalhadores aproveitam a chance, em todos os níveis de renda, de acordo com os dados do EBRI. 88% das pessoas pesquisadas relataram ter contribuído para um plano de aposentadoria no local de trabalho quando lhes foi oferecido, reforçando a ideia de que o acesso é fundamental quando se trata de ajudar as pessoas a poupar.
Fatores como salários mais baixos e responsabilidades domésticas podem afetar o quanto as mulheres podem poupar para a aposentadoria. Apesar disso, as mulheres estão dispostas a poupar e, às vezes, mais agressivamente do que os homens.
Mas é preciso fazer mais para ajudar a garantir que a mulher possa se aposentar com dignidade. Oferecer a opção de renda segura para aposentadoria, fora da previdência social, pode ajudar a garantir que as economias que elas fazem sejam administradas de maneira inteligente, e não apenas durem mais tempo.
