É bem estudado que fatores como dívida e incerteza financeira afetam a forma como as pessoas se sentem sobre a aposentadoria e se preparam para isso. Nesta série, a BlackRock explora percepções de nossa pesquisa DC Pulse 2021 e trabalho adicional com o Employee Benefit Research Institute (EBRI) para reconhecer as desigualdades e encontrar maneiras de construir uma melhor aposentadoria para todos.
Poupar para a aposentadoria é um esforço de décadas com fatores – esperados e inesperados – que podem afetar a confiança e a preparação. Mesmo que grande parte da conversa tenha se concentrado em fazer um pé-de-meia, também é importante analisar o que mais pode ser feito para melhorar a preparação da aposentadoria para todos.
Uma pesquisa recente realizada pela BlackRock, assim como a Pesquisa de Confiança na Aposentadoria do Employee Benefit Research Institute (EBRI), oferecem informações sobre os fatores que estão impedindo as pessoas de atingirem suas metas de aposentadoria. É importante examinar, porque, de acordo com os dados do EBRI, poucas pessoas dizem que outros objetivos financeiros são mais importantes do que poupar para a aposentadoria.
Apesar de 2020 ter sido marcado por uma pandemia, volatilidade do mercado e perda de empregos, a confiança na aposentadoria para muitos permanece alta e estável. A pesquisa DC Pulse de 2021 da BlackRock revelou que 7 em cada 10 participantes do plano de aposentadoria sentiram-se "no caminho certo" com suas economias para se aposentar com o estilo de vida que desejam. No entanto, há mais assunto abaixo da superfície. Um olhar mais profundo revela que, apesar desta perspectiva muito ampla dos participantes, alguns são deixados para trás.
Uma melhor aposentadoria para todos é justa, e as diferenças de gênero e linhas raciais hoje são evidentes. Por exemplo, o estudo DC Pulse da BlackRock descobriu que as mulheres têm quase 20% menos probabilidade de relatarem que estão "no caminho certo" para a aposentadoria em comparação com os homens, com grande influência nas preocupações com falta de economias.
A pesquisa do EBRI também mostrou que é significativamente menos provável que homens e mulheres negros e hispânicos tenham poupado para a aposentadoria, uma tendência que é real em todos os níveis de renda para esses dois grupos, mas bastante significativa em quartis de renda mais baixa. Mesmo entre as pessoas que ganham mais de US$ 75.000 por ano, os dados do EBRI apontaram que 89% das pessoas brancas relataram economia para a aposentadoria em comparação com 84% das pessoas hispânicas e 78% das pessoas negras.
Expandindo o acesso à renda na aposentadoria
Uma das maneiras mais fáceis de ajudar a aumentar amplamente a disponibilidade para aposentadoria é garantir que mais pessoas tenham acesso aos planos para se prepararem. Os dados do EBRI revelaram que as pessoas que investiram em um plano de aposentadoria no local de trabalho foram muito menos afetadas pela pandemia do que aquelas que não o fizeram. Ter um plano ajuda a incutir fortes hábitos de economia duradouros, mesmo diante de eventos como volatilidade do mercado.
Essa oportunidade de economizar através de um plano de poupança de aposentadoria no local de trabalho difere significativamente entre os grupos de renda. 87% das pessoas que ganharam mais de US$ 75.000 por ano tiveram acesso a um plano de aposentadoria por meio de seu empregador, em comparação com apenas 45% que ganharam menos de US$ 35.000. Os trabalhadores com renda mais baixa e de meio período muitas vezes descobrem a aposentadoria por conta própria, uma questão que poderia ser tratada parcialmente com a legislação no futuro.
Daqueles que recebem um plano de poupança de aposentadoria no local de trabalho, mais de quatro em cada cinco trabalhadores dizem que estão satisfeitos com o benefício, de acordo com os dados do EBRI. Mas mesmo que tenham acesso a um plano, a maioria dos participantes simplesmente não tem certeza de como calcular o valor que pode ser necessário, e como fazê-lo durar.
Um fator conhecido de acordo com as pesquisas: como a renda vitalícia garantida está associada a uma maior confiança e satisfação. Melhorar as ofertas nos planos de aposentadoria do local de trabalho pode aumentar a preparação sem sobrecarregar os poupadores. Na verdade, pode até permitir que os participantes se concentrem em outros obstáculos financeiros que atualmente os impedem de poupar mais para o futuro.
A DC Pulse revela que 8 em cada 10 participantes dizem que seria útil se o seu empregador fornecesse opções de geração de renda segura em seu plano de poupança de aposentadoria no local de trabalho. E 89% concordam que saber que terão a renda garantida na aposentadoria impactaria positivamente seu bem-estar atualmente.
Os dados do EBRI são consistentes. Eles constatam que 75% dos trabalhadores que atualmente contribuem para o seu plano gostariam de investir em uma opção que garanta renda mensal vitalícia na aposentadoria. Esse sentimento é consistente entre raça, renda e geração.
Melhorar o bem-estar dos poupadores é um desafio no qual cada vez mais os empregadores estão focados. 96% dos entrevistados na DC Pulse concordam que se sentem responsáveis pela preparação da aposentadoria de sua força de trabalho.
Sabemos que os requisitos de curto prazo também tendem a ter preferência sobre a aposentadoria e seu horizonte de longo prazo.
Uma das principais preocupações com um grande impacto é a reserva de emergência. A pesquisa da BlackRock destaca a importância dessa rede de segurança. Quase metade das pessoas dizem que suas economias de curto prazo e sua segurança hoje as tornam mais confiantes sobre o futuro financeiro e de longo prazo.
Ter essa base em vigor desempenha um papel importante no aumento da preparação para aposentadoria. Sabemos pela DC Pulse que 56% dos participantes economizariam mais para a aposentadoria se tivessem um fundo de reserva de emergência.
Ao abordar a renda da aposentadoria – e outras preocupações com a preparação – as pessoas podem se concentrar na construção de uma rede de segurança e de uma forte base financeira. Com isso, elas podem se preparar melhor para a aposentadoria.
