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Estancados
en el efectivo

La tenencia de efectivo se mantiene estable y tan solo 1 de cada 10 españoles está contemplando invertir. Una garantía del capital y una mayor comprensión de los beneficios y riesgos asociados serían alicientes para salir del efectivo y optar por invertir. Los españoles no están familiarizados con las ventajas de los fondos de inversión y siguen recurriendo al efectivo para generar un incremento del capital.

Chart: Cartera media española.

La tenencia de efectivo se mantiene estable y tan solo 1 de cada 10 españoles está contemplando invertir.

Una garantía del capital y una mayor comprensión de los beneficios y riesgos asociados serían alicientes para salir del efectivo y optar por invertir. Los españoles no están familiarizados con las ventajas de los fondos de inversión y siguen recurriendo al efectivo para generar un incremento del capital.

El efectivo sirve una variedad de propósitos

Casi la mitad de los españoles (47%) tiene intención de incrementar la asignación a efectivo en el próximo año. Creen que en su mayoría lo destinarán para gastos del día a día, pero un cuarto con vistas a invertir o ahorros a largo plazo.

Chart: Razones por que los españoles tienen su efectivo asignado.

Chart: Factores que motivarían a invertir parte del efectivo.

Los potenciales inversores son cautos

Tan solo un 12% de los españoles está contemplando seriamente invertir una parte de su efectivo. Este grupo tiene de media unos 70.000 disponibles y un 52% asignado a liquidez. Estos posibles inversores se sentirían con mayor confianza a dar el paso si su capital estuviese garantizado y si entendiesen mejor los riesgos y rentabilidades de la inversión. Esto denotado una vez más la necesidad para la educación financiera. En general hay poca tolerancia al riesgo, pero los potenciales inversores toleran una caída de hasta 5% antes de vender la inversión.


Los fondos de inversión: ¿un gran desconocido?

Un 37% de los españoles manifiesta no estar familiarizado con las ventajas que ofrecen los fondos de inversión. Así, no sorprende que la mayoría acumula efectivo con el objetivo de incrementar el capital, sin tener en cuenta el efecto de la inflación. Entre aquellos que sí conocen las ventajas de los fondos de inversión, los atributos más conocidos son la gestión profesional y la reducción del riesgo que ofrecen los fondos gracias a la diversificación, siendo este último el factor más valorado.

Chart: Conocimiento e importancia de las ventajas de los fondos de inversión.

Comienza ahora

Hoy en día, los depósitos y productos garantizados ya no arrojan las rentabilidades que solían. Por ello, es posible que la tolerancia al riesgo se tenga que re-evaluar en función de los objetivos financieros planteados. Los fondos de inversión constituyen una solución atractiva para diversificar la cartera ya que una sobreexposición a liquidez puede lastrar el crecimiento del patrimonio.