退休後沒了固定薪資,OK?

2020年10月6日
  • 貝萊德

貝萊德《”財富與你”投資人意向調查2020》發現,53%台灣人認為自己退休後,還是需要打工賺取收入來維持本來的生活水準,「享」退休,好難,只能「想」退休。你也是這樣認為嗎? 沒關係,我們還有時間,現在就開始做對準備,將煩惱化為改善行動,增加自己對未來的掌握度,讓你真的享受退休生活。

除了先前在” 退休準備能夠撐多久,你擔心嗎?” 中提到的三點建議,1) 保持健康: 別讓醫療費用,吃光你的退休金,影響你的退休生活 ; 2) 了解差距: 退休金準備因人而異,建議超前準備 ; 3) 選對工具: 用「社會責任」投資或「目標日期」基金,讓未來更美好。本篇文章我們要多給您兩個建議:「存基金」與「存對基金」。

1. 存基金: 有助分散系統性風險,穩固未來收益來源,不讓生活費斷炊

我們常聽到買零股、存金融股等相對大盤高殖利率的股票來創造被動收入,但投資人要留意的是,每月定期定額「存股」與 「存基金」風險大不同。前者的風險集中在一家企業,無法有效降低系統風險,當一家企業面對營運風險時,不只股價會劇烈變動,未來配股息的機會也可能受到影響。「存基金」用一樣的錢可以買到一籃子股票,有效降低未來配息波動的風險。退休時,最怕配息受影響或有波動不穩定,讓生活費有斷炊的可能性,這點要特別留意!

2. 存對基金: 一手資本利得、一手穩定月配息*,雙手掌握你的退休準備

在低利率環境中,相對安全的債券能提供的收益已經相當有限,下圖更明顯反應全球債券和全球股票的殖利率差距有擴大趨勢,「債券」提供收益來源的角色已逐漸模糊,「股票」提供收益的能力越來越顯著。但別忘了,雖然股票能提供相對高的收益來源,但股票的風險還是高於債券,那要如何在收益、成長且降低風險當中找到一個平衡點? (*本基金亦提供非配息級別)  

存對基金: 一手資本利得、一手穩定月配息*,雙手掌握你的退休準備

建議投資人可考慮貝萊德社會責任多元資產基金(基金之配息來源可能為本金), 以ESG為核心,三大投資團隊聯手合作操盤,輔以大數據選股結合經理人判斷,廣納市場股債資本利得機會。其中基金債券部位九成以上是投資等級,八成以上是政府公債**,優質債券有效為投資組合帶來緩衝。此外,歷史數據顯示,ESG 評級較高的公司,股價表現也較好,因此投資團隊加碼投資社會住宅、再生能源等產業,期待為社會盡一份責任的同時,獲取未來永續成長的報酬空間。(**資料來源: 貝萊德,Bloomberg 2020年9月11日)

本基金除了累積股份,還提供每月穩定配息股份 (A8 美元避險),讓有每月收益需求的投資人,不只可同步全球永續投資趨勢成長與賺取資本利得空間的機會,更可穩固未來收益來源,讓「社會責任」的心,有機會為你未來的退休準備盡一份力,退休後沒了固定薪資,可以很OK!