退休準備

台灣受訪者為退休生活提早儲蓄及投資的意識較全球為高,但距離退休準備的財務目標,仍有相當大的落差。事實上,台灣民眾低估退休後的壽命,以及安享退休生活所需準備的資金。究竟,該如何為退休生活做好財務規劃?

Chart: Managing finances online

起步良好但仍需努力

超過四分之三的台灣受訪者已著手為退休生活準備,這比例遠高於全球平均。然而,台灣投資人每月投入的退休準備較亞洲其他市場為低。只有20%受訪者表示他們知道自己的退休準備在預期狀態下,47%則是覺得自己的退休準備可能進度良好。

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退休後的壽命
可能比你想像得長

預期人均壽命持續延長,退休後開銷勢必增加。投資人須相應調整計劃,以免入不敷出。大部份台灣民眾預計60歲退休,並為17年的退休生活(即壽命77歲)作出規劃,但內政部公布的台灣人均壽命超過80歲,剩餘三年的退休生活將何以為繼?


退休資金缺口
也比你想像得大

投資人不但低估退休後壽命,更低估安享退休生活所需資金。根據受訪者提供的預期退休時儲蓄金額及退休後生活費計算,台灣受訪者普遍準備的退休金僅夠使用七年。換句話說,退休後七年內將耗盡退休金,使剩餘13年的退休生活無以為繼。投資人似乎有感退休金可能準備不足,因此,三分之二的受訪者表示願意延後退休年齡或從事兼職及副業以彌補退休金準備不足的窘境。

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追求簡單的投資計劃

自2015年投資人意向調查以來,台灣民眾擔憂因壽命延長而使得退休儲蓄不足的人數上升13%,絕對比率達到六成。多數人擔心退休儲蓄遠不足以養老似乎已成不爭的事實,二分之一的受訪者擔心自己的退休儲蓄開始得太晚,51% 受訪者擔心退休後會成為家人的負擔。一個簡單、由專家規劃、無需擔憂的投資計畫,似乎是多數投資人共同的期待。


如何打造舒適的退休生活?

打造舒適的退休生活是台灣民眾最重要的財務目標之一,但只有少數民眾有信心達到理想的退休生活。檢視並打造適合自己的退休計劃,是達成舒適退休的第一步。

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