投資人在想什麼?

貝萊德全球投資人意向調查







歡迎閱讀2015年貝萊德全球投資人意向調查。這項研究調查已 經邁入第三年,今年訪問遍及全球20個市場和超過31,000名受訪者,揭露了25-74歲的民眾對於自身未來財務狀況的想法。

投資者是否正邁向他們的長遠財務目標?他們是否踏上正確的步伐,確保在退休後可獲財務保障?1,000位台灣民眾回答這些問題,並幫助我們瞭解民眾對於退休生活的期望與憂慮。

進一步了解調查結果
31,100
受訪者
20
市場
1,000
台灣民眾

財務前景

退休準備越高
對財務樂觀度越高

因為對國內經濟狀況(56%)和高生活成本(53%)的擔憂,相較於全球,台灣民眾對將來財務狀況較不樂觀(台灣與全球信心程度比較:51% vs.56%)。較年長的世代對自己將來財務狀況較正面- 尤其已退休族群最為正面。

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退休計畫

當務之急卻是一大隱憂

儘管台灣民眾認為退休計畫是理財規畫上很重要的議題,但有67%台灣人非常或有一些擔憂無法過著舒適的退休生活。只有11%的人認同勞退基金可以完全支付未來所有退休收入需要。

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從現金到投資

以投資人的思維
開始行動

培養投資思維可以替退休做更好的準備,且有助對將來財務狀況感到較樂觀。目前只有三分之一的台灣民眾同意自己有豐富的投資知識,大多數千禧世代更不認為自己是投資人或是有足夠的投資知識。

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收益

是年長世代
每月收入重要來源

退休準備是最重要的理財目標。財富成長和從投資中獲得收益對台灣投資人也很重要。超過三分之二的台灣民眾都持有收益型產品,投資有配息的股票和債券則是台灣民眾認為獲取退休收入的最佳方法。

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科技

利用科技創新
讓投資更有利

將錢放在存款帳戶裡很難達成退休目標。投資人應該要改變投資行為。網路,以往是幫助有效消費的一種方式,現在也成為讓投資更有效的一種工具。與其他市場不同,各種年齡的台灣投資人都會透過網路檢視自己的投資和退休儲蓄。

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增加投資IQ的6個步驟

瞭解你的理財目標且訂定計畫

在不同人生階段會有不同理財目標,因此有明確短中長期的理財目標非常重要。有明確理財目標和計畫的人對於備足退休金較有信心。而根據你對報酬和風險的預期來規畫投資策略,進而挑選投資工具,可以更有效的達成你的理財目標和期望。

仔細思考儲蓄和投資的差異

台灣民眾儲蓄和投資的比例在全球是數一數二高。然而台灣民眾卻將54%配置在現金,遠高於亞洲的平均。持有現金比重較低的人比較容易對將來財務狀況有信心,也對自己做的投資決定較安心。

多元資產配置並且追求資產成長

逐步地降低現金水位是提升投資組合效率重要的一步。像高收益債基金、多元收益基金和新型態的股票入息基金可以提供投資人收益,也能達成資產長期成長的目標。

從全球尋找收益投資機會

大部分的台灣投資人透過直接投資配息股票(尤其是國內股票)來獲得股息。除此,也可以考慮透過新的股票投資工具來同時追求更高的收益和長期資產成長,例如全球股票入息類型基金。這類型基金不只能幫助你減少直接投資單一股票的波動,也可以幫助你分散投資組合。

尋求專業人士的建議

少於半數的台灣投資人有信心自己做出正確的投資決定。不論有沒有投資,台灣人傾向覺得投資是一件很複雜的事。有接受外界意見的投資人對未來較有信心且較樂觀。意見的來源有很多樣貌,科技也讓資訊取得更為容易。不論是透過工作、朋友、家人、網路資源或理財顧問,都是尋求意見或資訊很好的管道。此外,理財顧問可以減少投資人的進入障礙,像是解說理財產品的服務、提供如何分散投資組合和投資方案的諮詢等等。

開始思考退休所需的收入並且提早行動

思考你的退休儲蓄可以產生多少的收益。並估算退休每月所需的收入。貝萊德財富計算機可以根據你現在的年齡和儲蓄,試算退休所需收入。成功的退休準備首要之務就是-提早開始為你的退休生活做打算。