我們在對退休生活進行深入研究時，發現有一些趨勢正促使全球人口調整生活模式，為銀髮歲月及早綢繆。
全球人口老化的嚴峻形勢對傳統意義的退休生活帶來多方面挑戰。例如：壽命延長、出生率下降、步入晚年仍在工作及在人生下半場轉換職業跑道等。但根據我們與全球專家的研究及對話，另外一些關鍵因素亦不容忽視：

1. 現時退休生活質素主要取決於財富多寡。

雖然財富的作用一直不容小覷，但在今時今日的環境下，更凸顯其重要性。壽命延長令一切都在發生改變。從許多角度來看，長壽是一種恩賜。誰不希望能夠多活10年、20年甚至30年？但長壽亦帶來一些新的挑戰。例如：對長者的長期護理問題若要得到妥善解決，必需在醫療保健、金融、科技及公共政策等多方面互相協調配合。現時相關專家尚未展開全面研究，亦未能就面臨的所有挑戰及相應對策進行透徹分析。貝萊德目前已開啟這方面的對話，但仍處於初期階段。雖然貝萊德對憑藉專業知識協助人們儲蓄及投資充滿信心，但我們仍須考量許多不同方面的議題，並與其他專家保持密切合作。

2. 硬性規定退休年齡已不合時宜。

隨著人類壽命延長、長者健康狀況比以往有所提高，以及長者與年輕人比例差距顯著且在不斷擴大，全球各地人口主動或被迫在65歲停止工作的情況將越來越少見。人類壽命在過去一百年逐漸提高，讓銀髮歲月得以延長。除了晚年時光成為人生最長階段帶來的諸多不便，大部分勞動人口亦可能無法在40年的職業生涯中累積足夠的財富，以供長達30年（或更久）的退休生活所需。因此，不應劃定某個時點作為結束工作、開始退休生活的界限。具體來說，僱主須重新思考強制規定退休年齡是否妥當，而在多數情況下應作出調整。實際上，我們須考慮改寫人生腳本，以靈活變通的方式創造更多可能性，譬如在職業生涯中期休假或做兼職工作，在人生各階段把握更多機會接受教育及進修，以及嘗試階段性退休，包括減少工時及調職到相對輕鬆的崗位等，而不是到了某個預設（或強制規定）的年紀就突然離開職場。

3. 培養良好的儲蓄習慣方能填補壽命延長帶來的財務缺口

如果你想過上舒適的退休生活，那就需要儲更多錢，方法就是這麼簡單。歸根結底，增加儲蓄的責任仍然須由僱員承擔，當然僱主亦須分擔部分責任。過去金融服務業界一直對改善溝通能夠提高儲蓄水平持懷疑態度，然而從不少實際個案來看，增進溝通的確有效。因此我們應與潛在投資者重新建立信任，盡量打消他們擔憂被投資顧問與僱主欺騙的顧慮，自願地進行退休理財。建立有效溝通渠道的共通原則是言簡意賅，應運用直白淺顯的表達方式，避免使用專業術語，針對不同人士所處人生階段開啟不同話題。例如，與年輕僱員討論退休生活可能會達到反效果，因這目標對他們來說還很遙遠，在這種情況下，圍繞儲蓄計劃展開話題效果更好。相反，接近退休年紀的年長僱員對於他們所關注的退休計劃話題較感興趣。金融服務業界過往主要與大型機構合作，溝通方式以側重產品介紹的技術性術語為主，因此轉換溝通方法將成為一大挑戰。