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Ahorrar o invertir: estancados en el efectivo

Los españoles suelen ser más ahorradores que inversores; el 81% de los españoles poseen ahorros, mientras que solo un 44% tiene inversiones.

Estos porcentajes contrastan con las de sus homólogos europeos: el 79% y el 43%, respectivamente.

Aunque el promedio de asignación de efectivo es bastante similar entre europeos y españoles, los españoles por término medio idealizan en mayor medida la asignación de efectivo, lo que puede ser indicativo de una mayor indecisión a la hora de invertir.

Los españoles suelen ser más ahorradores que inversores.

¿Por qué los españoles sienten tanto apego por el dinero en efectivo?

La preocupación ante la posibilidad de perder dinero es uno de los factores que explican el exceso de efectivo. Los españoles suelen definir el riesgo como la posibilidad de perder algo de su dinero, en lugar de entender el riesgo de acuerdo con la definición más usada por el sector financiero: el riesgo es la posibilidad de que el rendimiento de una inversión pueda ser diferente de lo previsto.

Las concepciones erróneas y la falta de conocimientos acerca de las inversiones también impiden a las personas optar por productos alternativos al efectivo.

Las concepciones erróneas y la falta de conocimientos acerca de las inversiones también impiden a las personas optar por productos alternativos al efectivo. Así, únicamente el 30% de los españoles considera que posee los conocimientos suficientes para invertir mientras que más de la mitad afirma que invertir es como apostar. Por consiguiente, se entiende que el acceso a la educación y la comprensión de lo que significa y conlleva invertir sea de vital importancia para tomar la decisión de invertir.

Además, la mayoría suele opinar que colocar en efectivo en depósitos y cuentas de ahorro es la mejor forma de proteger los ahorros y las inversiones para que no pierdan valor, pero esto no siempre ocurre en entornos con un bajo tipo de interés.

Valoración sobre la idoneidad de una clase de activos según el objetivo de inversión

1 de cada 5 españoles afirma que poner el dinero en depósitos y cuentas de ahorro es el modo más eficaz para generar crecimiento.

Razones que motivarían a pasar del efectivo a la inversión

En general, los europeos suelen afirmar que tener suficiente efectivo ahorrado constituye un colchón financiero que les incentive para invertir un mayor porcentaje de sus ahorros. En cambio, los españoles suelen opinar que tener un determinado nivel de ingresos les incentivaria para invertir un mayor porcentaje de sus ahorros.

Nivel adecuado de ingresos anuales necesarios para considerad invertir su efectivo

Nivel adecuado de ingresos anuales necesarios para considerar invertir su efectivo: €34.000

Entre los españoles que afirman necesitar mayores ingresos para invertir, la mayoría de ellos opina que el nivel correcto de ingresos necesarios antes de considerar invertir su efectivo en otro tipo de inversiones es de por lo menos 34.000 euros anuales.